近日，深圳金融界掀起一场罕见的“集体打假”行动。近20家包括国有大银行在内的大银行密集发布声明，将矛头直指同一家贷款中介机构——“鑫心惠邻深圳服务咨询有限公司”及其关联公司，明确否认与其存在任何合作关系，并提醒消费者警惕虚假宣传套路，谨防上当受骗。这个动作不仅揭开了金融黑产的冰山一角，分析认为，更暗示着中国房地产市场深层风险与金融整顿风暴的来临。

一助贷中介惹怒全城银行被揭非法套路与虚假宣传

近日，中国银行、农业银行、邮储银行、中信银行、招商银行、平安银行等约15家银行密集发布声明，集体澄清与不法贷款中介鑫心惠邻（深圳）咨询服务有限公司及其关联公司（下称“鑫心惠邻”）无合作关系。该涉事机构在相关门店、附近小区电梯广告位打出“降息优化”“携手XX银行”等宣传广告，并声称多家银行为其战略合作伙伴，扰乱金融秩序。

这家公司仅成立八个月就在深圳迅速铺开10家线下门店，并控股9家关联企业。他们大肆宣传，将与工行、中行、平安银行等“战略合作”的广告塞进小区电梯，声称能将贷款年化利率从4.5%降至2.5%，吸引大量消费者上门咨询。然而，其所谓的“低息贷款”实为需要企业资质的“经营贷”，且要额外收取0.2%至0.8%的服务费，变相抬高了借款人的融资成本，损害了金融消费者合法权益。

据《第一财经资讯》报道，一名资深业内人士透露，在小区电梯投放广告、假冒银行合作方进行营销背书，这实际上是助贷行业常见的获客手段。“这类机构通常会在宣传物料中刻意使用银行标识等元素，通过视觉暗示让消费者产生与银行存在合作关系的联想。”该人士特别指出，“相较行业普遍做法，鑫心惠邻的营销手法显得更为激进和大胆。”

鑫心惠邻目前还在营业中。一名股份行网点人士表示，目前已全面中断与贷款中介的合作，银行内部也在严查员工与助贷机构的不当往来，防范内外勾结风险。

报道说，以借款人身份致电鑫心惠邻客服，对方称其宣传的“年化2.5%”低息贷款实际上是需要企业资质的抵押经营贷，同时要收取贷款金额0.2%～0.8%的中介服务费。当被问及与到银行直接办理的区别时，客服人员含糊其辞地表示“我们更了解银行产品”，并坚持要求到线下门店获取详细信息。

据媒体报道，鑫心惠邻在今年年初发布开工消息时曾提及，该公司携手工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、平安银行、招商银行、民生银行、北京银行等银行，为社区邻居提供降息提额服务。这与近期银行声明中否认合作的说法明显矛盾。

面对银行排山倒海的质疑，鑫心惠邻于7月16日公告称，因为不严谨占用了公共资源张贴银行标签，已经做了全面整改，没有和任何金融机构有合作。其将虚假宣传轻描淡写地称为“小插曲”。

陆媒报道说，助贷市场存在的第二类新兴乱象是“高评高贷”操作。在房地产市场持续调整、抵押贷款利率下行的背景下，部分助贷机构通过人为抬高房产评估价的方式，帮助客户套取超额银行贷款的现象明显增多。

调查发现，这类操作已形成完整产业链。“我们可以把市价300万元的房产评估到450万元。”一位不愿透露姓名的中介透露操作细节，“按照15%的首付比例计算，客户只需支付67万元首付，就能获得383万元银行贷款。”通过这种方式，购房者不仅能覆盖全部房款，还可额外套取83万元资金，实现“零首付购房”的同时获取超额贷款。

分析：银行紧急“撇清”背后的深层考量

为何近20家银行会罕见地集体发声，与鑫心惠邻“划清界限”？这背后有着更为复杂和紧迫的原因。

拥有10.8万粉丝的博主“躺平叔”分析认为，因为鑫心惠邻过于明目张胆的虚假宣传，让银行面临巨大的声誉风险和潜在的法律责任。一旦消费者因相信其宣传而受骗，银行可能被牵连。

他说，它们明面上撇清关系，但在私下互相勾结，违规操作。助贷中介之所以能“混得风生水起”，一是利用了消费者信息不对称，二是与银行内部人员勾结，谋取不法利益。这些操作往往导致大量违规贷款，特别是经营贷被违规流入房地产市场用于炒房。银行此刻紧急切割，或意味着高层对内部违规行为进行检查整顿。

“躺平叔”表示，当局必须考虑楼市下行的风险，这也是最为关键的因素。深圳楼市低迷，房价面临加速下跌的压力。2020-2021年期间，大量经营贷在助贷中介的包装下违规流入房地产，成为炒房客的资金来源。如今这些贷款即将到期（五年期），随着房价下跌，作为抵押物的房产价值严重缩水。银行面临巨大的不良贷款风险，需要借款人补充资金或偿还部分本金。

据公开信息，2025上半年，深圳二手房市场挂牌量呈现显著增长态势：今年1月全市挂盘量约为6.5万套，经过半年的市场调整，7月挂盘量已攀升至7.5万套。激增的供应量进一步加剧了价格下行压力。

根据咚咚地产头条报道，2025年上半年深圳部分片区二手房价跌幅已超过10%，尤其是一些非核心区域跌幅更甚。

从宏观来看，全国房地产开发投资仍在下行，商品房销售面积及金额同比跌幅依然较大，这使得银行对风险的敏感度大幅提升。

“躺平叔”指，在此紧要关头，银行需要提前摸排和整顿风险，防止因抵押物缩水和大量违规贷款集中爆雷，引发系统性金融风险。此时，类似鑫心惠邻这样明目张胆宣传“高频高贷”的中介，无疑是在“找死”，银行必须迅速与其切割，以避免火烧自身。

“躺平叔”表示，这就像各大火车站、铁路系统跟票贩子、黄牛划清界限如出一辙。实际上他们是相互勾结，赚韭菜的钱。就如老百姓到银行办理业务，但是在窗口，银行总有各种各样的借口让你办不下来，或者不痛快地给你办。而消费者找了住贷机构之后，它都能顺利办成，当然它要收费。一旦风声收紧，台面下的关系就必须斩断。

他指出，现在各大国有银行、股份银行居然说鑫心惠邻跟它们没有关系，并“集体打假”，这一切都指向一个可能正在酝酿的金融“风暴”。“山雨欲来风暴楼，危险已经来临，房价有加速下行的可能。”